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保险业拓宽服务领域抢抓新机遇

2013年即将过去,中国保险业走过了被认为可能是发展最为困难的一年。这一年,保险业迎难而上,坚定信心,市场化改革步伐明显加快,产险、寿险、资金运用等领域呈现新变化,保险市场焕发出新生机和新活力。但是,改革仍然任重道远,期待新突破。
    2013年注定是不平凡的一年。
    11月12日,中共十八届三中全会闭幕并审议通过了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。其中,无论是中央大力推进的新型城镇化进程,还是市场资源配置从“基础性”向“决定性”的改变,都为保险业深化改革、拓宽服务领域带来了新的历史机遇。
    中国保监会主席项俊波曾表示,纵观30多年来保险业的发展历程,一条成功的经验是,保险业要不断适应社会经济发展全局需要,发挥好保险业“社会稳定器”和“经济助推器”的作用,在服务全局中实现自身发展。
    继2012年底项俊波提出要推动保险业在关系全局的现代金融体系、社会保障体系、农业保障体系、防灾减灾体系及社会管理体系“五大体系”建设中发挥更大作用之后,在“跳出保险看保险”的思维下,2013年,中国保险业在拓展服务社会经济的广度和深度上不断向前。
    完善社会保障体系作用凸显
    《决定》指出,要“实现发展成果更多更公平惠及全体人民,必须加快社会事业改革,解决好人民最关心最直接最现实的利益问题”。建立更加公平可持续的社会保障制度就是其中重要一环。
    南开大学风险管理与保险学系主任朱铭来表示,在目前保险业经营能力尚待提升、风险管控能力正在逐步完善之际,将“五大体系”建设中的构建多层次社会保障体系作为主攻目标,可能进程更快,或更有效。
    今年以来,商业保险参与社会保障建设的政策利好越发显现。《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》于2012年8月发布后,由商业保险参与的各地大病保险新政陆续出台。“江阴模式”“湛江模式”等在造福一方百姓后,在全国范围内被广泛借鉴。2013年,大病保险逐步走向规范化和成熟化,成为推进我国医疗体制改革的一大助力。
    12月6日,财政部、人力资源和社会保障部以及国家税务总局联合发布《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》,自2014年1月1日起,实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策。养老金税延政策终于在养老保障体系第二支柱上首先破冰。
    “企业年金税延政策将进一步发挥第二支柱对于个人养老的作用,对于企业年金规模的推动将产生重大影响。”一位专业养老保险公司人士表示。有专业人士预计,未来3年,每年受托资产和投资管理资产的规模上升速度将在30%以上,2014年企业年金累积规模将达到7687亿元,2015年或接近1万亿元,2016年将达到1.3万亿元。2013年三季度,我国企业年金积累基金已达5793.87亿元。
    “随着我国政府职能的不断转变,无论是医疗领域还是养老领域,商业保险参与构建我国多层次社会保障体系的空间正在不断拓展,作用也开始逐步凸显。”清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正认为。
    强化市场机制 开拓社会管理新空间
    “《决定》中对市场资源配置从‘基础性’向‘决定性’的表述,将有助于保险业参与‘五大体系’建设,因为保险是市场机制中一个很典型的力量。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟表示。
    一直以来,责任保险都被视为是最具社会管理功能的险种之一。“目前我国责任保险发展缓慢与政府管理体制有很大相关性。政府管得多了,市场机制相对就会运用得少。”一位保险业内人士说。但在十八大以来“政府向后、市场向前”的大趋势下,商业责任险的社会管理功能将得到更多发展空间。
    今年2月,保监会与环境保护部发布《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》,引入环境污染强制责任保险,建立环境风险管理的长效机制。今年10月,《中华人民共和国食品安全法(修订草案送审稿)》公布,明确国家建立食品安全责任强制保险制度。
    “通过发展道路交通、安全生产、医疗卫生、环境保护等领域的责任保险,解决责任赔偿方面的纠纷,这是一个趋势。”朱铭来表示。
    此外,筹备多年的巨灾保险机制终于在深圳、云南等地落地试点。据悉,云南探索的巨灾保险以应对地震为主,主要是为居民住房提供保障;深圳则是应对台风和洪水等巨灾,通过综合巨灾险方式为当地居民提供人身财产保障。首都经贸大学农村保险研究所所长庹国柱预计,如果试点成熟可行,巨灾保险机制将会逐步铺开。
    助力新型城镇化发展
    十八大以来,我国新一届政府开始探索一条更加适合中国国情的新型城镇化之路。
    今年3月,酝酿已久的《农业保险条例》正式实施,成为农业保险发展的加速器。我国农业保险的发展自此迈上了规范化、制度化的轨道。
    保监会统计数据显示,今年1月-10月,农业保险原保险保费收入为278.01亿元,同比增长28.66%,累计赔付171.36亿元,同比上升41%,农业保险的综合赔付率为69%。在今年各类自然灾害较多的情况下,农业保险“护航”农业发展的作用得以充分发挥。
    刚刚结束的中央城镇化工作会议提出了推进农业转移人口市民化等新型城镇化的六大任务。
    “新型城镇化的核心是农业转移人口的市民化。落实农民工的平等就业权、社会保障权和享受基本公共服务的权利,意味着农民工的城镇化程度实质提升,也意味着城镇化水平的提升。”中国人民大学教授郑功成表示,如果农民工的养老保险、医疗保险与急难救助等问题解决好了,也就解除了后顾之忧。这其中,保险能做的显然还有很多。