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四大险企保户质押贷款达680亿 同比增长近三成

记者近日统计了中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险四家保险公司的年报数据,数据显示,2012年四大险企的保户质押贷款逼近700亿大关,达到了680.17亿元。
  险企人士认为,由于客户资金紧张,而退保或保单贷款也不失为一种快速解决短期资金问题的手段。与退保比起来,在保单贷款期间,保单仍处于有效期内,如果发生保险事故,保险公司仍需要进行理赔。
  四大险企保户贷款增近三成
  据了解,2012年中国人寿的保户质押贷款金额达398.93亿元,同比增长了23.4%,对于保户质押贷款上涨的原因,中国人寿解释称,主要原因是保户质押贷款业务需求的增加。而中国平安的保户质押贷款高达185.58亿元,同比增长了31.6%,中国平安也认为,保户质押贷款的规模有所扩大。
  据了解,中国太保2012年的保户质押贷款为57亿元,同比增长了39.22%。新华保险2012年的保户质押贷款达38.66亿元,同比增长了88.1%。新华保险对此也解释为保户质押贷款需求增加。
  以此合计,四大险企2012年的保户质押贷款总额高达680.17亿元,同比增长了29.37%。
  记者注意到,除了保户质押贷款大幅上涨外,2012年保险公司的退保金也在大幅上涨。据了解,2012年四大上市险企中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险合计退保金达到了764亿元,比2011年的655亿元增加了109亿元,同比增幅为16.6%。
  险企人士认为,可能由于客户资金紧张,而退保或保单贷款也不失为一种快速解决短期资金问题的手段之一,所以退保金和保单贷款会上涨比较明显。
  多数险企最长只贷半年
  中国人寿在近日宣传调整其保单借款的利率,将其保单借款利率调整为5.6%。据中国人寿的客服人员介绍,保单借款最多可以借款到保单现金价值的80%,保单借款的最长期限为半年,其年利率就是5.6%,办理完保单借款之后,保单继续有效,一般来说办理保单借款大约在3到5个工作日就可以办妥了。
  而中国平安对于保单贷款也是规定最多可以贷到保单现金价值的80%,但其规定不同的保险产品贷款利率不同,处于4.75%~7.5%之间,但大部分产品的保单贷款利率从2013年1月1日起是按5%的(如金裕人生)贷款利率执行的。平安的客服人员也表示,其贷款最长是6个月,但如果6个月不能还上本金的话,可以先将利息还了,保单还会继续有效。
  目前央行的半年期贷款的基准利率为5.6%,不过,据记者了解,各家保险公司的保单贷款利率不尽相同。险企人士认为,相比于银行贷款来说,保单贷款相对会快一点,但由于多数险企规定最长只贷半年,所以保单贷款只是一种解决短期资金需求问题的手段。与退保比起来,在保单贷款期间,保单仍处于有效期内,如果发生保险事故,保险公司仍需要进行理赔。