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《经济日报》:紫金保险的创新路

    作为国务院主办的中央级党报,《经济日报》一直关注创新农村金融服务的问题。在了解到紫金保险在江苏省内推出了“农村小额贷款保证保险”业务并承保第一单的情况后,5月19日,该报派记者专程采访紫金保险“农村小额贷款保证保险”的开展情况及承保中可能发生的经营风险等问题。7月2日,《经济日报》以“紫金保险的创新路”为题,对公司积极开办农业保险,服务“三农”作了报道,全文如下:

      农联农村小额贷款公司是京口区首家也是规模最大的一家小额贷款公司,汤国林的业务范围不断扩大,但他同时也产生了一种愿望,“小额贷款公司要实现长期盈利,除了摸清客户的情况,从源头防范风险外,还需要小额贷款保证保险的尽快介入。遇到不良贷款时,保险资金能帮我们分担风险。有了保险公司支撑,我们干起事来也带着劲儿。”汤国林对记者说。
      那么小额贷款保证保险在京口区推进的情况怎么样了呢?带着这样的疑问,记者来到了江苏省第一家试点小额贷款保证保险的紫金财产保险股份有限公司。
      谈及将保险引入小额贷款这件事,紫金保险战略发展部总经理朱金海很有感触,“干保险很多年,但小额贷款保证保险属于一种新生事物,需要深入调研、从头做起,进行产品创新开发,作为江苏省首家保险法人总部,紫金保险既有这个能力,更有这份责任。”
     “2009年8月,紫金保险的同事奔波于苏北、苏中、苏南,就是为了给小额贷款保证保险选择一个合适的区域进行试点。”据记者了解,江苏省首例小额贷款保证保险落户在丹阳市天工惠农农村小额贷款有限公司,这家小额贷款公司2009年的贷款余额为1600万元,小额贷款保证保险保费为18万元。
      “听说农联农村小额贷款公司总经理汤国林想成为镇江市小额贷款保证保险第一人?”记者问。
      “汤国林总经理有很强的保险意识,我们在前期调研时,就对这家小额贷款公司了解不少。”朱金海说。
      2009年9月17日,朱金海和他的同事来到农联农村小额贷款公司。谈及当时的情况,朱金海回忆道:“农联小额贷款公司的风险意识很强,没有抵押物时放贷非常谨慎,难免影响业务拓展;即便是有抵押物的,万一发生坏账,小额贷款公司为实现抵押权还是需要付出不菲成本的。因此,小额贷款公司引入小额贷款保证保险是非常必要的。”朱金海说。
      为了深入了解京口区现代农业发展的现状以及农户对保险的需求,汤国林和朱金海开始走访客户,“万山雨”农家乐成为他们的第一站。
      “在我们去‘万山雨’以前,经理张惠民从来没听说过贷款还需要买保险。”朱金海告诉张惠民,虽然农家乐的发展形势喜人,然而开业时间并不是太久,而且2年期40万元贷款也没有完全归还,如果因为资金周转不畅或者出现别的意外而无法还款,无疑会给农家乐的经营带来沉重负担。
      “那天我们谈了整整一个下午,张惠民最后完全了解了这个险种,也清楚了这种保险能给农民带来的福利。有了这样的保障,农户更容易从小额贷款公司获得贷款。”朱金海笑着说:“张惠民还拍着胸脯保证,要成为第一个承保的农户。”
      后来,汤国林和朱金海又接连走访了其他的贷款客户,发现他们的保险需求都很强烈,这意味着小额贷款保证保险在京口的推广有较成熟的市场基础。
      支持现代农业发展,小额贷款公司必须要有持续健康的经营方式,要实现这一目标,只有让不良贷款率长期为零,将风险关牢牢把住。如今将小额贷款保证保险引入其中,不仅有助于小额贷款公司的发展壮大,也有助于提升保险业务对小企业和农户的支持力度。

    《经济日报》编后语:只有建立紧密合作的风险管理意识,小额贷款公司才能大胆开拓市场,为客户提供全新的服务。从保险公司的角度来讲,小额贷款保证保险更多追求的是社会效益。但长期看,通过保证农民获得收益,保险公司也将获得长久发展的动力。